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自媒体:P2P头部平台爱钱进是怎么搞的?

发布时间:2019-06-12 15:43:37 已有: 人阅读

  由新浪财经主办的“2019(第七届)中国银行业发展论坛”拟定于7月下旬在京举行。作为年度盛会的重头戏,本年度银行评选正式拉开帷幕。Pick中国好银行,你为谁打Call?

  P2P行业合规备案已经进入最后的冲刺时刻,哪个P2P平台都不想被送上的风口浪尖,不想出名,不想被关注,更不想被枪打出头鸟。

  就是在这样一个关键时刻,爱钱进因为一个跟网贷行业毫不相干的理由火起来了——涉嫌组织策划。

  5月17日,湖南省衡东县市场监督管理局(以下简称衡东县市监局)向法院申请,对爱钱进等四家公司在金融机构开设的账户以及涉案账户进行冻结,以防止他们转移或者隐匿违法资金。原因是衡东县市监局正在查处这些公司涉嫌组织策划的案件。

  这四家公司分别是爱钱进母公司凡普金科集团有限公司(简称“凡普金科”),以及凡普金科旗下三家子公司,凡普金科企业发展(上海)有限公司、北京会牛科技有限公司、爱钱进(北京)信息科技有限公司。

  至5月30日,湖南省衡东县人民法院判决决定准予了衡东县市监局的申请,准予对爱钱进等四家公司采取财产保全措施,冻结在金融机构开设的账户,并立即执行。

  上述资料表明,衡东县市监局认定爱钱进及其母公司、关联公司涉嫌组织策划活动。就在今年4月19日,爱钱进刚刚被处罚完。因为爱钱进在官网中关于公司情况宣传内容与实际不符,被北京市东城区市场监督管理局处以5万罚款。

  在P2P行业,我们通常看到的P2P平台会因为自融、非法吸收公众存款、集资或者“套路贷”等原因而被查处和冻结账户,但像爱钱进这样因为“跨界”涉嫌而被查处的公司,还真是绝无仅有。

  爱钱进能在严厉的行业合规备案环境下坚持到现在,而且在某个网贷行业垂直网站上,等级被评为A,排名是第13位。怎么看都是一个网贷佳人,奈何做?

  衡东县市监局正在以涉嫌罪名查处爱钱进,说明爱钱进在当地的一些行为表现是跟扯上了关系。

  涉嫌组织策划活动是刑事案件,性质比普通经济纠纷的民事案件严重得多。根据最高法院、最高检和对的定义,简单来说,的重点特征有两个:要求参加者以缴纳费用获得加入资格;层级在以上的。换言之,只要符合“先交钱”和“拉人头”这两个特征,基本可认定为。

  自P2P诞生以来,80%爆雷的P2P平台都是因为自融。自融和本质上是一样的,都是“庞氏骗局”。网贷和,天然关系就很近。

  P2P是利用网络的精准与高效兴起的行业,体量轻快本就是其特点。不过在早期,P2P概念刚兴起时,不少集资跑路界的大咖们,纷纷投入到线下理财行当里去了。一个个摇身一变,都成了“互联网金融”、“新金融”行业的各种“创始人”、“合伙人”,玩的还是集资的勾当,分分钟几个亿上下。这一类的公司,包括中融民信、云联惠等。

  线下理财公司,就是在线下开设理财门店,吸引用户投资的平台。这类公司,基本上都是打着“P2P理财”外壳的“资产管理”公司。何谓资产管理?就是收了投资人的钱,替他去打理。这种“打理”,空间很大,可以是五花八门的方式。他们对外宣传的都是“投资项目”。所谓的项目,上至“中南海直属项目”,下至大自然稀有“微生物元素”,看着就觉得他们要喜提和谐号,买下全世界。

  他们的资金来源主要来自于门店。比如中融民信,70亿元的资金,来自于线家门店。所以公司都会有大量的业务员,通过门店拉客或者亲友推荐吸引当地或附近城市的投资者。至于他们“理财产品”,不外乎自己找人注册个公司作为借款方,包装成债权包,然后包装成“理财产品”推给投资者。

  至于钱投到哪里?投资什么项目?有没有被老板挥霍?因为资金流向没有监管,投资人无从得知。事实上,这类公司大多在玩资金盘,基本都是旁是骗局。如果资金池未达到预期数额,资金链已经出现吃紧的时候。线下理财公司一般都会进一步抬高利息或者是承诺收益比例来吸引更多的资金,来暂时填上这终将无法填补的黑洞。这些基因,早已决定了他们最后都是爆雷的命运。

  爱钱进在2014年5月6日才正式上线,线下门店发展迅猛。根据爱钱进发布的《2015年度发展报告》显示,2015年爱钱进成功撮合290个城市,线省、市、自治区。

  2016年8月,国家对P2P行业的线下门店有重大规则变动,当年的8月24日,银监会等四部委要求, P2P平台不能在线下场所募集资金,理财业务回归线上,只保留必要风控设施。这样一来,曾涉及线P平台,大多轻装上阵,不设线下门店,专注于线上营销。而“线下门店大户”爱钱进呢?并没有。

  截至2017年末,爱钱进逆其道而行,其所在公司凡普金科线个城市。其中,凡普金科的1万多名雇员,有9651人为线%。按照其官方说法,这近万名的线下工作人员,是专门负责给凡普金科集团寻找资产端借款人,推广产品。

  国内P2P行业,很长一段时间以来,借贷需求比放款需求要大。线上蜂拥而上的人,足够让P2P平台以各种风控条件逐个甄别选择。从网贷行业的其余几大头部平台的数据来看,也是人比出借人多。陆金服累计借款人有257.19万人,而累计出借人只有90.45万人;拍拍贷累计借款人达到1550.54万人而累计出借人只有69.58万人。

  要知道,从2018年7月开始,爱钱进的运营开始进入谷底,2018年7月,是它营业以来单月资金净流出最大值,达到了约2.98亿元。尤其是2019年1月到4月,爱钱进累计资金净流入为负数,-41535万元。

  再者,在线下把钱放出去,能以“涉嫌“的查处,这逻辑让人有些对不上。以拉人头和吸纳费用为首要特点。问题是,即使你推荐更多的人来借款,发展了系列的下线,也在这过程中收取“推荐费服务费”。但整个流程下来,爱钱进需要把钱借出去,不管收推荐费有多高,都不至于覆盖掉贷出的本金。所以,拉人头把钱放出去,还下这么重的线下人工成本,这样的“”,让人看不懂吧?

  除非,爱钱进这些线下近万名员工,干的不是把钱放出去的活,而是把钱吸纳进来。多名了解爱钱进的P2P从业人士称,爱钱进一直以来都在运营线下门店,并且就是通过线下门店及线下人员吸取资金。“说是为了找借款人,其实是为了避开监管而已,否则他要说是叫人来投资的,自己线下门店又没牌照,监管分分钟就跟进了。”

  如果是拉人投资,无论是近万名员工在线下开展业务,还是出现被官方定性为,都说得过去了。毕竟,爱钱进母公司的注册地址,还是在广西北海这个“重点整治城市”呢。

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